Инвестиции в криптовалюту в 2020 году особенности и перспективы

Инвестиции в криптовалюту — относительно новый, но очень популярный сегодня способ вложения денег. Первая цифровая валюта, или криптовалюта — биткоин (ВТС) — появилась в 2009 году, и с тех пор ее стоимость выросла почти с нуля до нескольких тысяч долларов. По состоянию на 7 февраля 2020 курс ВТС — около 10 000 долларов, а пиковые значения в конце 2017-2018 года составляли 18 000 долларов. А кроме биткоина, есть более 2000 других криптовалют, в которые можно инвестировать. Первые крипто-энтузиасты давно стали миллионерами, но сейчас ситуация изменилась. Разберем, как инвестировать в криптовалюту сегодня, когда биткоин больше нельзя купить по 10$, на какие криптовалюты стоит обратить внимание и стоит ли вообще инвестировать в эту нишу.

Особенности инвестирования в криптовалюту

• Как инвестировать в криптовалюту: обзор основных способов
• В какую криптовалюту стоит инвестировать?
• Как вложиться в криптовалюту: пошаговый план
• Преимущества и недостатки инвестирования в криптовалюту
• Риски инвестиций в криптовалюту
• Заключение

1. Это рисковый актив. Никто не гарантирует вам доходность. Можно много заработать, а можно потерять все. Поэтому не стоит инвестировать в криптовалюту все ваши сбережения.
2. Это виртуальный актив. Потеря ключа к вашему криптовалютному кошельку означает потерю средств. Ключ могут похитить злоумышленники, или вы сами можете его потерять. Поэтому стоит уделить внимание вопросам безопасности — например, выводить деньги на безопасные кошельки холодного хранения.
3. Все операции в криптовалюте — безвозвратные. Если вы отправили деньги, то уже не сможете их вернуть. В банке вы можете сделать запрос в службу поддержки и отменить операцию, но в криптовалютных сетях этого сделать нельзя.

Как инвестировать в криптовалюту: обзор основных способов

Криптовалюту можно купить или добыть с помощью майнинга. Это легально, но при выводе денег в фиат у вас возникает обязанность заплатить налог с полученных доходов. Разберем основные способы, как инвестировать в криптовалюту.

Покупка или обмен криптовалюты с помощью обменных пунктов

Самый простой способ покупки — обменные пункты. Там можно купить популярные криптовалюты (биткоин, эфир и некоторые другие) в течение 15 минут. Чтобы найти подходящий обменник, используйте сервис мониторинга BestChange. Достаточно вбить в форму направление обмена и сумму, и система покажет лучшие предложения.

Как правило, курс в обменниках менее выгодный, чем на биржах. Но это компенсируется скоростью и простотой процедуры обмена.

Еще один способ — телеграм боты вроде ВТС banker. Там также можно быстро купить или продать криптовалюту.

Плюсы этого способа:

1. Высокая скорость.
2. Простой и понятный интерфейс.
3. Можно обойтись без регистрации.
4. Русифицированный интерфейс
5. Есть служба поддержки, иногда круглосуточная.

Минусы:

1. Так можно купить только известные криптовалюты — биткоин и еще несколько монет. Обменники не работают с малоизвестными токенами.
2. Курс обмена — не самый выгодный.
3. Многие обменники работают неофициально, ваши деньги не защищены.

Способ подходит, если вы хотите быстро купить/продать небольшую сумму криптовалюты, а также для первой покупки. При обмене крупных сумм лучше выбрать другие варианты.

Прямой обмен

Сервисы прямого (р2р или peer-to-peer) обмена напоминают обычные обменники, но между ними есть одно ключевое отличие. В обычных обменниках сервис выступает в роли посредника: он замораживает средства до момента подтверждения, что продавец получил деньги на счет. После этого обменник переводит замороженные средства, и сделка завершается. Как и любой другой посредник, обменный пункт работает не бесплатно: он зарабатывает на комиссии и разнице курсов, которые в обменнике немного завышены.

Прямой обмен предполагает, что посредников нет, а сервис только сводит продавца и покупателя. Самый известный ресурс для р2р обмена биткоинов — LocalBitcoins. После регистрации на сервисе можно найти человека, готового обменять нужное количество биткоинов нужным вам образом (например, через перевод на карту определенного банка). Это бесплатно, если вы откликаетесь на чужое объявление. За создание своего объявления система берет 1% комиссии с суммы сделки.

Долгое время на LocalBitcoins можно было найти человека в своем городе/регионе, встретиться с ним лично и провести сделку. Но сейчас эту опцию убрали. Также недавно на платформе появилась обязательное условие верификации аккаунта: раньше торговать можно было анонимно, для подтверждения учетной записи было достаточно электронной почты.

Плюсы работы на LocalBitcoins:

• можно найти подходящий курс и способ обмена;
• отсутствие комиссий.

Минусы:

• подходит только для обмена ВТС;
• нужна верификация аккаунта.

Найти контрагента для прямого обмена можно напрямую — например, на досках объявлений или в специализированных группах в соцсетях. В таком случае вы экономите на комиссии, но надо понимать, что это самый рисковый способ обмена. Очень много случаев обмана, когда продавец или покупатель подвергались нападению и лишались своих денег или криповалюты.

Биржи криптовалют

Биржа — профессиональная площадка для обмена, которая больше всего подходит для крупных инвесторов и профессиональных трейдеров. Для новичка разобраться в интерфейсе биржи бывает непросто: по сравнению с обменниками там много дополнительных опций. Кроме того, большинство крупных бирж не русифицированы.
Есть сотни бирж, наиболее известные — Binance, Okex, Huobi, Kucoin, EXMO, HitBTC и другие.

Для регистрации на бирже нужно завести аккаунт, подтвердив свой е-mail. Затем желательно сразу подключить двухфакторную аутентификацию для защиты от злоумышленников. После этого можно приступать к торгам -для этого нужно завести деньги (или криптовалюту) и выставить ордер на покупку или продажу. Также можно выставить стоп-лоссы: при достижении заданной отметки ордер сработает автоматически. Это помогает избежать убытков, если курс резко пойдет вниз. Для вывода денег чаще всего требуется верификация аккаунта, которая занимает время (до нескольких недель). Условия на разных биржах отличаются. Перед началом торговли читайте правила площадки.

Плюсы этого способа:

• более выгодные курсы;
• подходит для постоянной торговли;
  есть дополнительные возможности для профессиональных трейдеров;
  на биржах можно найти даже малоизвестные монеты.

Минусы:

• более сложный интерфейс по сравнению с обменниками;
• не все биржи поддерживают русский язык,
• не все биржи работают с фиатом, на некоторых можно только менять криптовалюты между собой;
• нужна верификация. Это значит, во-первых, что вы не сможете торговать анонимно, во-вторых — что в случае необходимости не сможете быстро вывести первые деньги;
• хранить на бирже деньги опасно: площадку могут взломать, или руководство может похитить ваш депозит. Такие прецеденты уже были. А за вывод денег с биржи нужно платить комиссию, что не всегда выгодно — особенно для тех. кто торгует постоянно.

Инвестиции в облачный майнинг

Майнингом называют процесс добычи криптовалюты. Все криптовалюты делятся на две категории — работающие по алгоритму Proof of Work (доказательство работы, или PoW) и Proof of Stake (PoS). Большинство криптовалют, включая биткоин, относятся к первому типу. Добыча таких криптовалют требует больших мощностей и больших затрат электроэнергии. Чтобы добывать криптовалюты, нужно закупить специальное оборудование и настроить ферму для майнинга.

Когда-то майнить биткоины можно было на обычном домашнем компьютере, но по мере роста сети и увеличения хешрейта (совокупной мощности всех подключенных к сети устройств) сложность добычи растет, и теперь майнинг рентабелен только для крупных ферм промышленного масштаба. Для мелких инвесторов, которым не под силу запустить такую ферму, существует облачный майнинг. Есть сервисы, которые предлагают выкупить часть своих мощностей, которые они используют для добычи биткоинов, и платить за это процент со своей прибыли.

Облачный майнинг был очень популярен в 2016-2017 годах, но его популярность упала, когда оказалось, что многим инвесторам это не выгодно: расходы на электричество могут равняться фактической прибыли инвестора. Кроме того, мелкие сервисы могут оказаться мошенническими и ничего не выплатить. Если хотите инвестировать в облачный майнинг, выбирайте проверенные крупные сервисы.

В какую криптовалюту стоит инвестировать?

На криптовалютном рынке доминирует биткоин — по уровню капитализации (произведения текущей цены и количества монет в обращении) его доля по состоянию на 7 февраля 2020 года превышает 64%. Инвестиции в биткоин наименее рисковые, поскольку это общепризнанный финансовый инструмент. Но курс биткоина с момента его появления уже вырос в миллионы раз, и скорее всего, дальнейший рост уже не будет настолько впечатляющим.

Также есть крупные криптовалютные проекты, которые входят в ТОП 10 и ТОП 30 монет по капитализации по данным Coinmarcetcap. Туда входят эфир, риппл, Bitcoin Cash и Bitcoin CV, EOS, Litecoin, Tron и другие. Инвестиции в них потенциально более доходные, но и более рисковые.

Наиболее рисковые — инвестиции в малоизвестные проекты, не входящие в ТОП.
Вы можете выбрать одну монету — например, биткоин, или распределить свои вложения между несколькими, создав криптовалютный портфель. Такая стратегия позволит диверсифицировать инвестиции и снизить риск выбора “неправильного” актива. Даже если одна криптовалюта не оправдает ваших ожиданий, рост других активов в портфеле может дать хороший финансовый результат.

Независимо от того, какую криптовалюту вы решите покупать, нет гарантий роста ее курса и получения доходности. Но статистика показывает, что на долгосрочных отрезках доходность биткоина и других топовых криптовалют растет.

Читайте о криптовлюте Prizm.

Как вложиться в криптовалюту: пошаговый план

Если вы решили стать крипто-инвестором, вам нужно сделать несколько шагов;

1. Выбор способа и стратегии инвестирования.
   Выберите свою стратегию (долгосрочное инвестирование, трейдинг, майнинг) и способ покупки криптовалюты. Для новичков самой простой и безопасной стратегией будет долгосрочное инвестирование по принципу “купил и забыл”. На определенных промежутках курс криптовалют может падать, поэтому не стоит инвестировать на неделю или месяц. Лучше инвестировать как минимум на 1-3 года. Можно вложить деньги один раз или регулярно докупать монеты.
2. Создание и пополнение электронного кошелька.
   Создать онлайн-кошелек можно бесплатно за несколько минут. Есть разные виды кошельков, один из самых известных — Blockchain.com. Он подходит для хранения биткоина, эфира, биткоин кэш и Stellar. Зарегистрируйтесь на выбранном сервисе: обычно требуется подтверждение электронной почты. Запишите все данные для входа и сохраните их в надежном месте. Адрес кошелька (он представляет последовательность букв и цифр) будет сгенерирован автоматически. Чтобы узнать биткоин-адрес, нажмите “Request bitcoin”. Скопируйте его для получения купленных биткоинов.
   Если вы покупаете криптовалюту на бирже, то адрес сформируется автоматически при регистрации аккаунта. Но хранить криптовалюту на бирже небезопасно: лучше вывести ее на личный кошелек.
3. Покупка криптовалюты. При покупке криптовалюты в обменнике укажите адрес вашего кошелька. Обычно перевод занимает несколько минут. При покупке на бирже адрес биржевого кошелька указывать не нужно: он привязан к аккаунту. Адрес вашего онлайн-кошелька понадобится при выводе средств с биржи.
4. Ожидание выгодной ситуации на рынке. Заранее определите, какой курс продажи будет для вас приемлемым. Периодически проверяйте изменение курса. Не имеет смысла делать это три раза в день — наберитесь терпения. В определенные моменты курс может проседать: не стоит сразу нервничать и торопиться продать монеты себе в убыток. Это нормальная ситуация на рынке, и со временем курс должен восстановиться.
5. Продажа криптовалюты и вывод средств.Продажа происходит также, как и покупка. Вам нужно сделать заявку на продажу, а дальнейшие шаги почти идентичны.

Преимущества и недостатки инвестирования в криптовалюту

Преимущества инвестиций:

1. Возможность получить высокий доход
2. Минимальное личное участие инвестора.
3. Стать инвестором легко даже для новичка.
4. Можно начинать с небольших вложений.

Недостатки:

1. Доходность не гарантирована.
2. Законодательная неопределенность.
3. Инвестиции могут оказаться убыточными в краткосрочной перспективе.

Читайте также, может ли исчезнуть биткоин.

Риски инвестиций в криптовалюту

Инвестиции в криптовалюты нельзя назвать безопасными. Главные риски:

1. Есть риск потерять доступ к криптовалюте из-за собственной невнимательности или хакерской атаки.
2. Риск, что сделки могут признать незаконными и запретить на законодательном уровне. Пока правовой статус криптовалют в России остается неопределенным, хотя операции с ними не запрещены.
3. Риск падения курса и убытков инвестора.

Заключение

Инвестиции в криптовалюту — перспективный, но рисковый способ вложения денег. Не стоит продавать жилье или брать кредиты в надежде получить сверх доходность. Имеет смысл вложить часть вашего капитала, потеря которой не будет для вас критической. В этой нише можно получить высокую прибыль за счет значительного роста стоимости активов, но никто не может гарантировать, что выбранная монета будет расти в цене.

Учитывайте все риски и инвестируйте с холодной головой, внимательно изучив информацию об активе, в который собираетесь вложить деньги.

Читайте также: Мнение айтишника, почему криптовалютам стоит доверять.