Никогда еще не было лучшего времени, чтобы стать инвестором: Конкуренция среди онлайн-брокеров очень жесткая, что означает снижение стоимости и повышение качества услуг. Однако при таком высоком спросе на онлайн-брокеров мы наблюдаем появление все большего числа новых компаний, которые надеются извлечь выгоду из резкого роста числа розничных инвесторов. В результате инвесторам может быть особенно трудно найти подходящего брокера.
Как же выбрать подходящего брокера? Необходимо учитывать множество факторов, и решение, скорее всего, будет сводиться к индивидуальным приоритетам. Некоторые инвесторы готовы платить более высокие торговые комиссии за современную платформу; другие считают, что стоимость превыше всего. Одни хотят работать с крупнейшими финансовыми учреждениями с громким именем; другие могут быть более заинтересованы в просеивании мелких брокеров, чтобы найти идеальный вариант для себя.
Но независимо от того, какого брокера вы выберете в итоге, поиск, как правило, начинается с одного и того же места: со знания своих инвестиционных целей.
Выбор лучшего онлайн-брокера
Прежде чем начать отбирать онлайн-брокеров, ответьте на несколько вопросов о своих целях инвестирования. Вы надеетесь инвестировать в несколько отдельных акций? Ищете долгосрочный пенсионный фонд? Интересуетесь дневной торговлей или более продвинутыми инвестиционными стратегиями, такими как опционы? (Не знаете, с чего начать? Ознакомьтесь с различными способами вложения денег).
Как только вы узнаете, какие виды инвестиций вас интересуют, вы можете начать оценивать брокеров на основе нескольких факторов, включая:
- Комиссии.
- Надежность.
- Минимальный счет.
- Комиссии за ведение счета.
- Ценообразование и исполнение.
- Инструменты, обучение и особенности.
- Акции.
Мы сделали эту тяжелую работу за вас. Переходите к нашему выбору лучших брокеров для каждого типа инвесторов.
Изучите комиссионные по инвестициям, которые вы будете использовать чаще всего
Брокеры обычно предлагают схожее меню инвестиционных вариантов: отдельные акции, опционы, взаимные фонды, биржевые фонды и облигации. Некоторые из них также предлагают доступ к криптовалютам, торговле фьючерсами и валютным биржам. (Изучите наш полный список лучших онлайн-брокеров для начинающих, чтобы узнать, кто что предлагает).
Инвестиции, предлагаемые брокером, будут определять две вещи: будут ли удовлетворены ваши инвестиционные потребности и сколько вы заплатите комиссионных. Обратите пристальное внимание на комиссионные, связанные с предпочитаемыми вами инвестициями:
- Отдельные акции: Некоторые брокеры по-прежнему взимают комиссию за покупку и продажу акций, либо за сделку, либо за акцию. Однако подавляющее большинство онлайн-брокеров теперь не взимают комиссионных. Посмотреть всех лучших брокеров для торговли акциями.
- Опционы: При торговле опционами часто взимается комиссия за торговлю акциями (если она взимается брокером), плюс комиссия за каждый контракт, которая обычно составляет от 15 центов до 1,50 доллара. См. список лучших брокеров для торговли опционами в NerdWallet.
- Паевые фонды: Некоторые брокеры взимают комиссию за покупку паевых фондов. Вы можете ограничить транзакционные издержки взаимных фондов или полностью избежать их, выбрав брокера, который предлагает взаимные фонды без транзакционных издержек. (Паевые фонды также несут внутренние сборы, называемые коэффициентами расходов. Они взимаются не брокером, а самим фондом.) Смотрите рейтинг лучших брокеров для взаимных фондов.
- ETFs: ETF торгуются как акции и приобретаются по цене акции, поэтому они часто облагаются комиссионными за торговлю акциями, если брокер взимает их. Но многие брокеры предлагают список ETF без комиссий. Если вы планируете инвестировать в ETF, вам следует поискать одного из таких брокеров. Вот список лучших брокеров для инвесторов в ETF.
- Криптовалюты: Все больше и больше брокерских компаний начинают предлагать доступ к нескольким криптовалютам, но убедитесь, что вы понимаете риски и структуру комиссий, которые могут быть связаны с этими сделками.
- Облигации: Вы можете приобрести паевые инвестиционные фонды облигаций и ETF бесплатно, используя паевые инвестиционные фонды без комиссии и ETF без комиссии. Брокеры могут взимать комиссию за покупку отдельных облигаций, с минимальным и максимальным размером комиссии.
Ищите брокеров с надежной репутацией
Существует широкий спектр брокеров. Некоторые из них существуют уже несколько десятилетий, в то время как другие появились относительно недавно. Это не означает, что эти новички не заслуживают доверия — если они проводят сделки для других людей, то их деятельность регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам и они являются членами саморегулируемого органа, такого как Управление по регулированию финансовой индустрии, — но это означает, что они не проверены на практике при различных сценариях развития фондового рынка.
Возьмем, к примеру, торговый ажиотаж в GameStop в начале 2021 года. В этом случае многие брокерские компании ограничили торговлю в той или иной форме, а другие — нет. Почему? Это довольно сложно и, скорее всего, не было одинаковым для всех брокерских компаний, но вкратце можно сказать, что у крупнейших, наиболее авторитетных брокерских компаний было достаточно наличности, чтобы гарантировать, что сделки их клиентов пройдут — гарантия, которую требуют регулирующие органы. Брокеры, у которых не было достаточно наличности для покрытия требований к капиталу, вынуждены были вводить ограничения на торговлю.
Если это вас беспокоит, возможно, вам стоит рассмотреть возможность инвестирования в крупной организации. Но если вам нужен только инвестиционный счет без излишеств, а события, подобные всплеску покупок в GameStop, лично на вашу инвестиционную стратегию никак не повлияли, то вам, скорее всего, подойдут урезанные приложения или небольшие брокеры.
Обратите внимание на минимальный размер счета
Вы можете найти множество высокорейтинговых брокеров без минимального счета. Однако некоторые брокеры требуют минимальных первоначальных инвестиций, и они могут достигать 50 000 рублей и более. Многие взаимные фонды также требуют аналогичных минимальных инвестиций, что означает, что даже если вы сможете открыть брокерский счет с небольшой суммой денег, вам будет трудно инвестировать их.
Следите за комиссиями за ведение счета
Возможно, вам не удастся полностью избежать комиссий за ведение счета, но вы точно сможете свести их к минимуму. Большинство брокеров взимают плату за перевод инвестиций или наличных средств, а также за закрытие счета. Если вы переходите к другому брокеру, новая компания может предложить вам возместить комиссию за перевод, по крайней мере, до определенного предела.
Большинство других сборов можно обойти, просто выбрав брокера, который их не взимает, или отказавшись от дополнительных услуг. К числу распространенных платежей, на которые следует обратить внимание, относятся ежегодная плата, плата за неактивность, подписка на торговую платформу и дополнительная плата за исследования или данные.
Узнайте больше в обзорах известных брокеров: брокера Тинькофф Инвестиции, БКС Мир Инвестиций и других.
Ознакомьтесь с ценами и условиями исполнения
В настоящее время брокерские компании предлагают бесплатные сделки, поэтому стоимость не так важна. Однако для активных трейдеров, которые хотят, чтобы их сделки исполнялись по наилучшей доступной цене — даже если это разница в несколько пенни — спорная практика оплаты потока ордеров, принимает ли ее брокерская компания и сколько она взимает за это, может стать фактором, определяющим, какую брокерскую компанию вы выберете.
Рассмотрим инструменты, образование и особенности
Если вы новичок в инвестировании, возможно, вам лучше всего найти брокерскую компанию, которая предлагает бесплатные образовательные ресурсы, такие как живые вебинары, подробные руководства, видеоуроки, глоссарии и многое другое.
И если вы заинтересованы в продолжении обучения продвинутым торговым стратегиям, таким как опционы, обязательно изучите, насколько хорошо брокер поддерживает своих клиентов, помогая им понять риски таких стратегий. Это может означать рекомендации от дежурной службы поддержки клиентов, функцию живого чата или четкие и подробные инструкции по ответственному использованию этих инвестиционных продуктов.
Еще одна замечательная функция, на которую стоит обратить внимание, — дробные акции, которые позволяют инвесторам приобретать акции или ETF на сумму в долларах, а не на количество акций. Это особенно полезно для инвесторов, которые не располагают большими средствами для инвестирования, но хотят создать диверсифицированный портфель, или для тех, кто хочет создать стратегию усреднения затрат в долларах. (Узнайте больше о дробных акциях).
Активные трейдеры могут захотеть получить немного больше от своего брокерского счета. Некоторые брокеры предлагают высоконастраиваемые загружаемые платформы с инструментами глубокого анализа или доступ к дополнительным исследованиям и данным за дополнительную плату. Если это не те инструменты и ресурсы, которые вам нужны, не переплачивайте за них.
Воспользуйтесь преимуществами рекламных акций
Онлайн-брокеры, как и многие другие компании, часто завлекают новых клиентов предложениями, такими как денежный бонус на определенную сумму депозита. Не стоит выбирать брокера только на основании его рекламного предложения — высокие комиссионные в долгосрочной перспективе могут легко свести на нет все первоначальные бонусы или сэкономленные средства, — но если вы застряли между двумя вариантами, рекламное предложение может склонить вас в ту или иную сторону.
